事故代車の特約とは？損保会社の代車費用補償の仕組みを分かりやすく解説

代車特約とレンタカー費用特約の違い

事故修理中の代車費用を補償する特約には、大きく分けて「代車特約（代車費用特約）」と「レンタカー費用特約」があります。前者は保険会社の提携工場やレンタカー会社からの代車費用を、後者はレンタカー会社で借りた代車費用を補償する仕組みです。

損保会社（東京海上日動・三井住友海上・あいおいニッセイ同和・損保ジャパン等）によって名称や条件が異なるため、まずはご契約の保険証券またはマイページで確認するのが確実です。アイル代車サービスオキナワでは各損保会社様の代車対応にも慣れておりますので、適用範囲のご相談もお任せください。

適用される条件と上限日数

多くの保険会社では、衝突・接触・自損事故・もらい事故・盗難・水害などで自走不能になった場合に代車費用が補償されます。一方、車検切れ・無保険走行・故意の事故などは対象外となるのが一般的です。

上限日数は契約により 10 日・30 日・60 日が代表的で、1 日あたりの上限金額（5,000 円・7,000 円・10,000 円など）もセットで設定されているケースがほとんどです。修理日数の見込みに応じて、損保会社と工場・レンタカー会社で調整します。

自己負担が発生するケース

もっとも多いのは「上限日数を超えた延長」と「上限金額を超える車種を希望した」ケースです。たとえば 1 日上限 7,000 円の契約で、ミニバンの代車（10,000 円相当）をご希望の場合、差額 3,000 円 × 日数がご負担となります。

また全損で買い替えとなる場合、修理ではなく登録抹消・新車納車までに時間が掛かるため、上限日数を超えやすくなります。事前に見込み日数を保険会社・販売店と共有しておくと安心です。

等級ダウンへの影響は？

代車特約を「使う」こと自体では等級は下がりません。等級ダウンは、対物・対人・車両保険など本体の保険を使った場合に発生します。代車費用は付随的な補償のため、特約利用だけで翌年の保険料が上がるとは限りません。詳細はご加入の損保会社にご確認ください。